Финансовые пирамиды в России: мошенничество или способ заработка

Словосочетание «Финансовая пирамида» у многих вызывает мандраж. И не удивительно, ведь оно ассоциируется с мошенничеством и историями о «Джентльменах удачи», которым удалось отлично заработать на простых гражданах. Что такое на самом деле финансовая пирамида и с чем её едят? Давайте разбираться.

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

Как работает финансовая пирамида

В чем заключается принцип работы финансовой пирамиды? Если не вдаваться в детали, такой вид заработка — это бизнес. Разница лишь в получении дохода. Если классический бизнес — это производство товаров или услуг и их продажа, то схема дохода финансовой пирамиды — это вложения новичков. Действительно, зачем что-то производить и продавать, если и за «воздух» хорошо платят?

На этой картинке отображена вся суть финансовой пирамиды. Но мы все равно попробуем объяснить вам, как она устроена.

Есть организатор, есть подельники. Подельники вложили деньги в бизнес. Теперь, чтобы их получить назад, да еще и с прибылью, они привлекают новых людей. Те платят взнос и также занимаются поиском новых «членов команды». Просто порочный круг какой-то. Но и он не вечен.

Любая финансовая пирамида уже с самого начала обречена на провал. Причем доказано это математически. Так что никакими «золотыми горами» здесь и близко не пахнет.

Признаки финансовой пирамиды

Что является признаком финансовой пирамиды? Давайте разберемся.

• Вам говорят, что ваш доход зависит от количества человек, которых вы же и должны привлечь в этот бизнес.
• Отсутствие лицензий, которые разрешают компании вести деятельность по привлечению финансов.
• Вам обещают баснословные суммы, в несколько раз превышающие среднерыночные.
• Вам дают «железные гарантии» доходности, чего априори не может быть с ценными бумагами (да и вообще такие обещания запрещены законом).
• Отсутствие информации о финансовом положении организации.
• Отсутствие собственных средств и активов.
• Вам не могут объяснить, чем вообще занимается компания.
• Работающие по схеме сетевого маркетинга проекты, не скрывающие, что являются пирамидами.
• Заявление, что организация является альтернативой потребительским кредитам и государственным ипотекам.

Как распознать недобросовестный бизнес среди такого количества фирм и предприятий? Что не является признаком финансовых пирамид?

Важно! Любое предприятие, организация и фирма, осуществляющая деятельность по привлечению финансов, должна иметь соответствующие разрешения государственного образца. Если компания не может предоставить их или не может точно охарактеризовать свою деятельность, не связывайтесь с ней.

Виды финансовых пирамид

Как бы ни пытались мошенники замаскировать пирамиду под эксклюзивный проект, пирамида навсегда останется пирамидой. Обычно их делят на три типа:

Одноуровневые пирамиды (схема Понци). Организатор завлек инвесторов высоким доходом. А рассчитывается с ними от вложений новых участников. В этом случае все финансы сосредоточены в руках одного человека — организатора. А он уже распоряжается ими на свое усмотрение. Обычно часть денег идет инвесторам, часть на себя. Схема не завязана на привлечении только новых участников. Часто инвесторы, заработавшие определенный капитал, снова и снова вкладывают в неё деньги.

А вот так это выглядит схематически:

В центре — организатор, маленькие кружочки — инвесторы.

Многоуровневые пирамиды. Этот тип можно отнести и к сетевому маркетингу. Каждый новичок платит взнос. Эти деньги распределяются между старыми инвесторами. Новые должны приводить все больше новых. И так по кругу. В отличие от пирамиды Понци, доход здесь строится исключительно на новичках.

Схематически этот процесс выглядит так:

Матричные пирамиды. Это изощренная модификация многоуровневой пирамиды, где есть реальный товар или услуга (часто вымышленные). Да, все это тоже финансовая пирамида, так что не стоит строить иллюзий, что это реально прибыльно и полезно. Особенно для вашего кармана.

Как пример, возьмем схему работы компании Emgoldex:

Номер 4 — это участник, который платит фиксированный взнос. Он вносит деньги и попадает в матрицу, где включается «режим ожидания» до заполнения всего уровня. Дальше эта матрица делится на две такие же. Генерируется поток вкладчиков. А в итоге получается, что все просто скинулись на подарок одному — организатору процесса.

В общем, темное дело получается. Очень темное.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, изначально не имевшая злого умысла. Она была создана, чтобы выполнять обязательства перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, стала инструментом для наживы.

Схема Понци существует уже много столетий, но современники связывают ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци — итальянского иммигранта, успешно перекочевавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему на арбитражных сделках с купонами.

Он нашел инвесторов, собрал с них деньги, пообещав бешеные проценты, и с поступлением новых инвестиций отдавал им часть прибыли, а другую тратил на себя. Вот так и родилась современная финансовая пирамида Понци, которую сегодня считают её классическим вариантом. Но это не совсем правильное утверждение.

А разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хоть суть ее не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, которое получает львиную долю прибыли. А в случае с пирамидой Понци есть. И это ее организатор.

Плюс ко всему в пирамиде Понци новые инвесторы — это не панацея. Ведь в ней предполагается реинвестирование уже заработанных средств более старыми партнерами. За счет чего, собственно, «жизнь» пирамиды увеличивается.

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность деятельности зависит от их масштабов. Громадные пирамиды существуют 4-5 лет. А маленькие — от трех месяцев до одного года в онлайне. От полугода до полутора в офлайн.

Конечно, срок жизни зависит еще и от рекламной кампании. Чем больше шума и мишуры — тем дольше живет пирамида. Но все равно максимальный срок ее жизни не превышает шести лет. Эта цифра — потолок. И такой заработок всегда заканчивается слезами, нервными срывами, помутнением рассудка вкладчиков и арестом организатора.

Современные финансовые пирамиды

Какие сегодня действующие пирамиды можно встретить в интернете? Ниже приведена таблица с названиями работающих ныне финансовых пирамид.

Внимание! Мы категорически не рекомендуем посещать, а тем более вкладываться в данные проекты.

Название	Дата и место открытия	Какой тип	Минимальный вход в пирамиду	Минимальный срок вклада/ сумма для вывода	% за месяц
СуперКопилка	Россия в 2013 году	Хайп	от 1 доллара	7 дней	50% при выводе
МММ	В 2017 году было уже 4 рестарта	Классический	до 10 тысяч долларов		30%
Вдолг.ру	Россия в 2011 году	Классический	Без ограничений		15-30% годовых
GlobalIntergold	Россия в июне 2015 года	Классический	33 евро/ 1 грамм золота	+12 евро за каждый проданный грамм золота	Пассивный доход отсутствует
Redex	В 2016 году	Хайп	2 доллара	65 долларов после заполнения матрицы	Пассивный доход отсутствует
Questra	Апрель 2011 года	Хайп	90 евро		4% в неделю
Currency Systems	Октябрь 2016 года	Классический	250 рублей		Пассивный доход отсутствует
Bitcoin Step	Сентябрь 2016 года	Классический			Пассивный доход отсутствует
ProkMLM	В сентябре 2016 года	Классический	400 рублей		От продажи уровней. Пассивный доход отсутствует
1990	В январе 2015 года	Классический	7 долларов		Пассивный доход отсутствует
Ethtrade	В летний период 2016 года	Хайп на продаже криптовалюты	10 долларов		15-25%
DariBeri Club	Август 2016 года	Касса взаимопомощи	100 рублей		Пассивный доход отсутствует
EoBot	В 2014 году	Хайп на добыче криптовалют	10 долларов		От тарифа. Высокая вероятность не заработать вообще
Mavro	В декабре 2016 года	Хайп на инвестировании в криптовалюту	Минималка отсутствует		От 25%
Edinar Coin	В летний период 2016 года	Хайп на экокриптовалюте	Минималка отсуствует		До 0,65% за 24 часа
Tirus	В ноябре 2016 года	Классика	10 долларов		10 долларов
Bitclub Network	В июне 2016 года	МЛМ	100 долларов		% от прибыли
Resonance Capital	В марте 2017 года	Хайп	5 долларов		От 20% ежемесячно
KapitalOf	В декабре 2016 года	Хайп на трейдинге	300 рублей		От 1 рубля
PlatinCoin	США в апреле 2017 года	Хайп на криптовалюте	5 евро		Пассивный доход на подорожании монет
Golden City Trade	В летний период 2016 года	Хайп на биржевой торговле	Без ограничений		От 1% за сутки
MLMOne Click	В феврале 2017 года	Хайп-платформа	Без ограничений
BizNet	В ноябре 2016 года	Хайп на Форексе	100 долларов	10 долларов	20-30% ежемесячно
Кэшбери	В январе 2017 года	Хайп на микрокредитах	1000 рублей		от 0,8% за 24 часа
GainBitcoin	В марте 2017 года	Хайп на добыче биткоинов	100 долларов		от 80% за 12 месяцев
Coin Nuggets	В мае 2017 года	Классический	Бесплатно или 25 долларов
First National Group	В марте 2016 года	Хайп	50 долларов	12 месяцнв	0,8% за 24 часа
Hashing24	В мае 2016 года	Хайп на добычи биткоинов	20 долларов	3 доллара	10% ежемесячно
Macau Industrial Group	В марте 2017 года	Хайп на инвестициях в Китай	500 рублей	20 дней	от 0,8 до 1% за 24 часа
Buy Timе Incorporated	В марте 2017 года	Хайп на покупке/продаже эфирного времени	20 долларов	12 месяцев	1%
Spey Invest	В марте 2017 года	Хайп	10 долларов		1%

Финансовые пирамиды в России

Какие пирамиды сейчас существуют в России? Их много. Но то, что указано в списке — это только верхушка айсберга. Мошенники сегодня очень изобретательны, а главное, быстры. Поэтому угнаться за ними очень сложно. Рассмотрим три ТОПовых финансовых пирамиды, которые ежечасно завлекают в свои сети сотни и сотни бедолаг, ищущих легких денег.

1. Taxi Money. Игровой проект, на котором сегодня «зарабатывают» тысячи пользователей. В чем суть? Юзер покупает себе виртуальное такси и прокачивает его. У каждой машинки свой уровень заработка. Все зависит от вложений.
2. Webtransfer Finance. Суть этого проекта заключается в финансировании микрокредитов. Вы даете деньги кому-то и получаете за это процент.
3. Kredito24. Схема, как и в предыдущем варианте. Вы инвестируете деньги в проект якобы на займы. И по истечении времени получаете проценты.

Финансовая пирамида МММ

А теперь вспомним громкий скандал, возникший вокруг масштабной пирамиды МММ. Да, да, ту самую, разработанную Мавроди. Созданное в 1989 году АО МММ до 1994 года вело исключительно финансово-торговую деятельность, но в лихие 90-е обрело форму финансовой пирамиды, в которой приняло участие от 2 до 15 миллионов инвесторов.

Как работала схема? Мавроди в 93 году прошлого века зарегистрировал первый проспект эмиссий акций, который ограничивал выпуск этих самых акций до 991 тысячи штук. После этого МММ выпускает 991 тысячу акций (в бумажной форме) стоимостью 1000 рублей (то есть максимум от того, что можно). Вводит двойную котировку на куплю-продажу, тем самым набивая себе цену и искусственно повышая стоимость собственных акций. И выбрасывает их в народ. Конечно, сработал эффект эксклюзива и подорожания. Люди, как сумасшедшие начали вкладывать деньги в МММ и…

Эта ситуация наталкивает Мавроди на создание гениальной аферы. Он вводит липовые билеты МММ, которые не являлись ценными бумагами, в продажу, предлагая людям покупать их и менять на акции по курсу 1 билет=1/100 акции. Конечно, люди повелись на это, ведь акции для некоторых были слишком дорогими, а о светлом будущем мечтали все. Но светлое будущее наступило только для Мавроди. И то ненадолго.

Финансовая пирамида Мэдоффа

«Считаться, не значит быть». Именно эта фраза отлично характеризует самую крупную финансовую пирамиду XXI века. Madoff Investment Securities считался одним из самых надежных инвестиционных фондов Америки. А зря. По предварительным данным аналитиков, эта компания стала причиной убытков более чем на 64 миллиарда долларов. Свои инвестиции потеряли как мелкие вкладчики (около трех миллионов человек), так и крупные организации. Вот вам и американская надежность.

Да, масштабы этой аферы грандиозны, но еще более грандиозным является ее разоблачение. Есть мнение, что Мэдофф сам сдал себя с потрохами. А точнее его сыновья. Старик проговорился своим двум чадам о том, что весь его бизнес — это афера по системе Понци, а те, недолго думая, сдали отца властям.

Но даже при таком раскладе, говорить что фонд Мэдоффа был уж совсем безнадежен не стоит. Ведь прибыль его клиенты все-таки получали. И получали, как было обещано — 13-15% годовых. Конечно, после доноса Мэдофф и его счета были арестованы.

Но самое интересное еще впереди. Оказывается, фонд Madoff Securities вообще не использовал на биржах доверенные ему инвестиции как минимум 13 лет! И вот грянул мировой кризис, пирамида лопнула и Мэдоффу возвращать деньги или имущество инвесторов было не из чего. А это, на минуточку, семь миллиардов долларов.

С чем остался фонд Madoff Securities? С 50 миллиардами долларов долга. Сам же Мэдофф был обвинен в отмывании денег, мошенничестве и лжесвидетельстве. По всем 11 пунктам обвинительного приговора Мэдофф дал показания и был приговорен к 150 годам лишения свободы. В общем, белый свет теперь он видит через серую решетку камеры.

Финансовые пирамиды в Телеграмме

А теперь к нашим реалиям. Интернет дает много возможностей всем. Другой вопрос, как вы их используете. Мошенники, например, прекрасно освоили социальные сети, а теперь добрались и до мессенджеров. Поговорим о Телеграмме?

Вот так в 2016 году в Телеграмм зашла новая хайп-схема «Lara with me», которая обещала доходность в 3% (от суммы инвестиций) каждый день. Пожизненно. Оформлено все как сетевой маркетинг. За привлечение новичков инвестор получал бонусы. Для развода был создан специальный бот в Телеграмме.

Умняшка-бот не только якобы платит, но еще и публику развлекает. Стихи шлет. Флиртует…

Проект завлекал не только высоким процентом, но и подарками. На страничке в фейсбук даже самолеты разыгрывали! А, ну еще и айфоны. Все было классно, пока… Пользователи бота не стали получать вот такие сообщения от админов Телеграмм:

В них говорится, что сервис отношения к боту не имеет, да и вообще, я не я. В общем, открещивались от хайпа, как могли. В итоге проект был закрыт, а деньги инвесторов канули в Лету.

«Лару» прикрыли, а денег-то хочется всем, в том числе и российским «изобретателям». Поэтому за «Ларой» в Телеграмме повырастали Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Обычные клоны, полностью содравшие схему и лицо «Ларочки». Но и тут музыка играла недолго. Проекты завернули. Но все равно, не стоит терять бдительность.

Финансовая пирамида на биткоинах

Открываешь интернет и БАМ! Перед тобой куча сервисов для заработка. И непросто сервисов, а инвестиционных фондов, занимающихся биткоинами, игрой на курсе криптовалют и Форекс. Выбор разнообразен, прям и хочется со старта денег им дать, ведь такие шикарные условия предлагают.

А схема проста как мир. Будущий инвестор заводит депозит (небольшой) и в онлайн-режиме переводит деньги с помощью онлайн или криптовалютных кошельков. Конечно, анонимных. За это он, в среднем, получает 3% от инвестиций. Никаких ограничений ни по сумме, ни по срокам нет. Есть бонусная реферальная программа. Доход пожизненно. А это ведь просто очередной хайп.

Самые крупные финансовые пирамиды

А теперь вашему вниманию предоставляется ТОП-5 самых известных крупнейших пирамид, которые потрясли мир. Итак, начнем с конца!

5 место: L&G. Эта пирамида 2000 года — дело рук Кадзутсуги Нами, жителя Японии. Обещанная доходность — 36% вскружила голову целым 37 тысячам вкладчиков.

Просуществовав 7 лет, которые принесли Кадзутсуги 1,4 миллиарда долларов, компания не пережила дефолт и лопнула как мыльный пузырь. Конечно, вкладчики лишились своих денег. Баснословных процентов никто не увидел, а самого организатора упрятали в тюрьму на целых 18 лет.

4 место: Властелина. Зарегистрировали компанию «Властелина» в Подольске, в 90-е. Тогда владелица предприятия Валентина Соловьева обещала, что каждый вкладчик, инвестировав половину стоимости новенького авто, уже через месяц удвоит свои капиталы и сможет забрать сверкающего «стального коня» под свое крылышко.

Уже в 1991 году Валентина не брезговала вкладами на жилье и живыми деньгами. Тогда-то и начался сыр-бор с выплатами. В конце концов (в 1999 году) «Виновница торжества» села за решетку. Суд приговорил ее к 7 годам заключения. Но уже через год, в 2000 году, Соловьева вышла на свободу. Видимо, Фемиду не волновало, что от рук «Властелины» пострадало 16 тысяч человек, понесшие убытки в размере 2,6 миллиона долларов и 536 миллиардов рублей.

3 место: Stanford International Bank. И снова США. Аллен Стэнфорд, миллиардер из Техаса, на протяжении 15 лет продавал доверчивым американцам депозитные сертификаты с высокой доходностью. На этом он заработал 7 миллиардов долларов. Да и не только он. Его «крыша» тоже хорошо наживилась на мошеннической схеме, в которую все верили. Но каждый получает по заслугам. Стэнфорд получил 20 лет.

2 место: МММ. Мы уже много рассказали об МММ. Теперь подведем краткий итог. За 5 лет АО МММ выпустила 27 миллионов акций и 72 миллиона билетов. Заложниками пирамиды, по разным данным, стали около 10 миллионов человек. Обещанные 200% ежемесячного дохода никто из бедняг так и не увидел, как и своих денег.

1 место: Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Афера Мэдоффа — самая масштабная афера на планете. О ней мы также писали выше. Но как итог можно отметить нелепость наказания: 71-летнему старику присудили 150 лет тюремного заключения.

Но как бы там ни было, все эти истории имеют один конец — тюрьма.

История первых финансовых пирамид

Как уже было упомянуто раньше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И каждый, кто их использовал, считал, что придумал их именно он. Наверное, это тешило самолюбие. А вот как мошеннические схемы, они были признаны только в 70-годах прошлого века. Первой компанией, «поплывшей» в этом направлении, считается АО (акционерное общество) «Организация Индий», основанная Джоном Ло. Цель была чиста (по плану) — освоение реки Миссисипи. По факту денег поступило мало. А их большая часть уходила на покупку облигаций.

Но плюс такого предприятия очевиден. Джону Ло удалось погасить практически все внешние долги Франции. Хоть реку он и не освоил, но страну спас. Ну а дальше, как в самых страстных романах, держатель облигаций пускает «утку», что бумаги поднимутся в цене. Это вызывает ажиотаж. Уже через полгода их стоимость «переваливает» изначальную в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумаги растет со скоростью света… А финал, увы, пшик — эта гигантская система рушится. Впрочем, чего еще было ждать от пирамиды?

Ну а потом «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 год — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своей МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексика, Италия, Канада, Казахстан, Германия, Польша, Россия. А в Китае за такую деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшения жизненных условий населения.
4. Экономический рост превышает уровень инфляции.
5. Завоевание рыночной экономикой передовых позиций в мире.
6. Развитие институтов инвестирования и управления финансами.
7. Неграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

А какие последствия несет за собой создание финансовых пирамид? Только крах, разрушение и сломанные судьбы. От такого рода мероприятий страдают обычные люди, ищущие пути выживания в этом мире.

Финансовая пирамида и сетевой маркетинг

Несмотря на то что между финансовой пирамидой и сетевым маркетингом есть сходство, между ними есть и разница. Огромная. А состоит она в чем? В деньгах. А точнее, в их заработке.

Сетевой маркетинг — это многоуровневая продажа товаров. И это нужно понять.

А доход в финансовой пирамиде — это деньги вкладчиков. Второй кормит первого, третий второго, четвертый третьего и т. д.

Очень важно понять и принять эту разницу. И если вы планируете работать в сетевом маркетинге, обязательно исследуйте всю подноготную компании: документацию, информацию о деятельности и т. д. Не стесняйтесь задавать вопросы. Это спасет вас от финансовых потерь!

Как видим, история финансовых пирамид тянется еще из начала прошлого века. Каждая из возникших структур была по своему уникальной, но объединяло их одно – обогащение создателей за счет других участников. Интересно, что даже сейчас есть люди, которые охотно верят действующим финансовым пирамидам («СуперКопилка», «МММ–2017» и другим). Надеемся, что после прочтения этой статьи, будущих жертв обмана хоть немного, но уменьшится.

# Бизнес-словарь

Маржинальная рентабельность

# Бизнес-словарь

Что такое лизинг