Заработок на инвестициях в ПИФ «Биотехнологии» Сбербанка

Паевые инвестиционные фонды — популярный способ вложения для новичков и опытных инвесторов. ПИФ формируется путем коллективного вливания средств и создания диверсифицированного «портфеля», состоящего из разных активов.

Пайщику нужно лишь подобрать подходящий фонд и выделить определенную сумму для приобретения доли. Подбором инструментов для заработка занимаются квалифицированные специалисты управляющей компании (УК).

Они берут на себя весь цикл работы: от анализа биржевых индексов, рынка недвижимости и т.д. до операций с налогами. Инвестирование в ПИФы может приносить пассивный доход, но нужно периодически мониторить динамику стоимости пая, чтобы не пропустить точки роста. В периоды бурной активности у вкладчика появляется возможность продать свою долю в фонде на пике стоимости.

На российском инвестиционном рынке большое количество ПИФов и огромный выбор управляющих компаний. Начинающие предприниматели теряются в этом многообразии и не могут выбрать партнеров для заработка.

Одной из самых авторитетных УК считается «Сбербанк Управление активами». Компания на рынке с 1996 года, в ее «портфеле» несколько десятков фондов с разным уровнем доходности. Перспективным считается ПИФ «Биотехнологии Сбербанка», который делает ставку на технологические стартапы и организации фармацевтической отрасли.

В качестве базового актива выступает зарубежный фонд iShares, который вкладывает деньги в ценные бумаги биотехнологических корпораций. В статье мы разберемся, стоит ли покупать долю в этом паевом фонде Сбербанка или лучше присмотреться к другим инвестиционным проектам.

Инвестиции в биотехнологии от Сбербанка

ПИФы Сбербанка, «Биотехнологии» в частности, работают по четко отлаженной схеме. Управляющая компания получает деньги от инвесторов и формирует структуру фонда, добавляя в список активов ценные бумаги российских и зарубежных компаний, биржевые индексы, недвижимость, валюту и т. д. Прибыль пайщиков зависит от динамики развития биотехнологических компаний в «портфеле» биржевого инвестиционного фонда iShares Nasdaq Biotechnology.

Главная цель ПИФа — получить как можно больше прибыли за определенный промежуток времени. Инвестиционная стратегия предполагает вложение на долгосрочный период. Зафиксировать прибыль 20–30 % за несколько месяцев вряд ли получится, поэтому вкладчикам лучше на время забыть о своих деньгах и отслеживать динамику котировок в личном кабинете или специальном приложении.

Биотехнологический сектор — один из самых быстрорастущих в США и других странах. В этой сфере есть «киты» и мелкие «рыбы», которые показывают неплохие результаты. Проекты компаний используются в нескольких направлениях:

• Сельское хозяйство.
• Промышленность и энергетический комплекс.
• Медицина.

Биотехнологии, по мнению многих портфельных менеджеров и аналитиков, — отличный вариант для вложения средств. Благоприятный инвестиционный климат способствует формированию биржевых фондов (ETF) и стандартных ПИФов, приобретающих ценные бумаги, которые могут торговать ими для извлечения прибыли. ПИФ «Биотехнологии» от Сбербанка вложил деньги в компании, занимающиеся разработкой лекарств. Спрос на медицинские препараты будет всегда. Независимо от экономического кризиса и других негативных факторов, люди никогда не откажутся от лечения болезней. Фармацевтический сектор — один из самых стабильных, когда остальные отрасли падают, рынок лекарств показывает незначительные изменения. Уровень финансового риска в биотехнологической промышленности оценивается как высокий, любая серьезная новость, связанная с определенным стартапом, может негативно сказаться на стоимости ценных бумаг.

Успех фармацевтической компании зависит от:

• новизны разрабатываемых препаратов;
• успешности проводимых исследований;
• решений, принимаемых руководством.

На рынке медикаментов большую роль играет фактор неизвестности. Если «молодая» фармацевтическая компания заявляет об успехе в тестировании нового препарата, то в идеальном мире ее акции должны стремительно расти. Однако, недооцененность может означать не только движение вверх, но и падение вниз (из-за переоценки).

Инвестиционный фонд iShares c бенчмарком Nasdaq Biotechnology Index в США — перспективный инструмент для потенциального вложения средств. Стоимость медикаментов в Америке неуклонно растет с каждым годом, фармацевтические предприятия зарабатывают миллиарды долларов. При этом не стоит забывать о том, что на состояние индекса биотехнических корпораций влияет политическая ситуация, объем вливаний инвесторов и другие факторы. В качестве показательного примера можно рассмотреть предвыборную риторику Хиллари Клинтон, которая дала избирателям обещание урегулировать ситуацию в фарме. На фоне этого заявления индекс биотехов упал на 10 %.

Структура фонда:

• Биотехнологии — 80 %.
• Биологические науки и технологии — 10 %.
• Фармацевтические корпорации — 9 %.
• Другое — 1 %.

ТОП-5 самых крупных позиций:

1. Amgen Inc — крупнейшая биотехнологическая фирма с корнями из США.
2. Gilead Sciences Inc — стартап, занимающийся исследованиями и разработкой новых лекарств.
3. Celgene Corp — американская компания, специализирующаяся на лекарствах от онкологических заболеваний.
4. Illumina Inc — фирма с 20-летним опытом в исследовании систем, связанных с генетикой.
5. Vertex Pharmaceuticals Inc — известный «игрок» фармацевтического рынка Америки с доходом более 3 миллиардов долларов (по состоянию на 2018 год).

В состав «портфеля» iShares Nasdaq Biotechnology ETF входят ценные бумаги почти 150 биотехнологических компаний. Ознакомиться с главными параметрами фонда, профилем и динамикой можно в режиме онлайн с помощью этого сервиса.

Условия инвестирования

УК «Сбербанк Управление активами» контролирует деятельность ПИФа «Биотехнологии» более 4 лет. Фонд относится к категории открытых, поэтому вкладчики могут в любое время погасить свою долю или перепродать ее другому инвестору. Реализация по рыночной стоимости выгоднее, но стоит периодически отслеживать ситуацию с ETF iShares и зарабатывать на точках роста.

Паевой фонд Сбербанка отличается низким порогом входа и доступностью для начинающих инвесторов. Сумма первоначального вклада зависит от способа вступления в пайщики: от 1000 рублей через личный кабинет или мобильное приложение, от 15 тысяч рублей в офисе банка или управляющей компании. Объем последующих вливаний ограничен лимитами в 1000 рублей. Рекомендуемый период вложения — от 3 лет. Волатильность актива довольно низкая, поэтому нет смысла инвестировать деньги на один или два месяца.

При вложении средств в ПИФ и последующей продаже доли инвестор получит не чистую прибыль, а доход, из которого надо вычесть:

1. 2 % за услуги управляющей компании.
2. 1 % за приобретение пая на сумму до 3 миллиона рублей, 0.5% при превышении 3 миллионов.
3. Комиссия за погашение (2 % при периоде владения до 3 месяцев, 1 % свыше 3 месяцев, 0% свыше 2 лет).

Чтобы рассчитать стоимость сбора за приобретение доли, воспользуйтесь калькулятором от Сбербанка.

Перед приобретением пая необходимо ознакомиться с правилами доверительного управления и профилем фонда. В этих документах зафиксирован порядок работы, права и обязанности инвесторов и управляющей компании. Особое внимание обращайте на размер оплаты независимых специалистов: нотариусов, оценщиков и аналитиков.

Пошаговая инструкция для приобретения через офис управляющей компании:

1. Консультация с уполномоченным сотрудником.
2. Заполнение заявки. Понадобится ИНН и паспорт гражданина РФ.
3. Открытие дополнительного счета для получения прибыли с ПИФа.
4. Оплата наличными или через банковский счет.

Средства поступят максимум через неделю, а паи приобретаются по актуальной стоимости.

Управляющая компания следит за доходностью активов, входящих в состав «портфеля», и выступает в роли налогового агента для вкладчиков. Прибыль от участия в ПИФах облагается подоходным налогом, поэтому инвестор не должен спускать ситуацию на «тормозах», надеясь на квалифицированность сотрудников УК, а тщательно проверять документацию, которая передается в ФНС. Проверить задолженность можно через личный кабинет налогоплательщика.

Владеть паями в течение нескольких лет выгодно из-за доходности и налоговых каникул. Если инвестор вложил деньги в фонд после первого января 2014 года на срок более 3 лет, то он освобождается от уплаты НДФЛ. Единственное условие — чистый доход за год не должен превышать 3 миллионов рублей, а за 3 года 9 миллионов рублей, соответственно.

Кроме налоговых каникул, у открытого ПИФа Сбербанка есть другие преимущества:

1. Подробная отчетность. В конце установленного периода пайщики получают всю информацию движении средств.
2. Высокий авторитет управляющей компании. «Сбербанк Управление Активами» работает в сфере инвестирования более 2 лет. В списке проектов много доходных фондов, вкладывающих в ценные бумаги, валюту, биржевые индексы и т. д.
3. За деятельностью УК следит специальный депозитарий. Вкладчики вправе обратиться в Центробанк РФ, если заподозрят что-то неладное в движении средств.
4. Подробная статистика в личном кабинете и мобильном приложении.
5. Ежемесячный комментарий портфельного менеджера о ситуации на рынке. Он публикуется на официальной странице фонда.
6. Удаленное совершение операций купли/продажи.

С условиями входа и плюсами все прозрачно. Теперь разберемся с инвестиционной привлекательностью и статистикой за несколько лет.

Стоимость пая Сбербанк Биотехнологии на сегодня и в динамике

Фонд «Сбербанк Биотехнологии» не входит в список самых прибыльных проектов управляющей компании, но все равно считается перспективным направлением для инвестирования.

Динамика доходности:

• За последние 6 месяцев — прибыль 6,9 %.
• За 2019 год — плюс 1,45 %.
• За 3 года — рост 23 %.

Узнать цену пая на сегодня не получится, так как цифры обновляются с задержкой в 3−4 дня. По состоянию на 09.01.2020 котировки достигли 1024 рубля.

Анализировать динамику без оценки базового актива — тикера IBB (фонда iShares), как минимум, нелогично, поэтому взглянем на цифры ETF.

1. За год стоимость выросла с $107 до $120.
2. За 3 года цена повысилась с $89 до $120.

Выводы

Вкладывать в ПИФ «Биотехнологии» выгодно на долгосрочный период, но не стоит «вливать» в фонд бОльшую долю инвестиционного капитала, так как с учетом всех комиссионных сборов, процентов и налогов, доходность едва ли превысит объем дивидендов по банковским вкладам.

# Инвестиции

Что такое венчурное финансирование

# Инвестиции

Инвестиции в МФО — сколько можно заработать, рискнув вложиться в микрозаймы