• Бесплатная Консультация Юриста:
    +7 (499) 455-10-73
    Москва и МО
    +7 (812) 309-18-97
    Петербург и ЛО
  • Как взять кредит для бизнеса под залог

    Евгений Смирнов
    25 июня 2018
    5
    0
    423
    # Кредиты для бизнеса Как взять кредит для бизнеса под залог

    Средняя процентная ставка по кредитам для бизнеса под залог – 10–15% годовых. Сумма займа достигает 200 млн рублей.

    Навигация по статье
    • Кредит для бизнеса под залог авто
    • Кредит под залог бизнеса
    • Займы под залог имущества
    • Займы под залог товара
    • Как взять кредит под залог бизнеса

    Бизнес-кредиты предлагают практически все государственные и коммерческие банки. Финансовая поддержка оказывается в рамках целевых и нецелевых программ для пополнения оборотных средств, расширения бизнеса, приобретения оборудования и пр.

    В большинстве случаев речь идет о крупных суммах, для их получения требуется обеспечение, в качестве которого может послужить транспортное средство, имущество, бизнес, товары (приобретаемые или имеющиеся в собственности). Рассмотрим виды кредита для бизнеса под залог в банке более подробно.

    Первым делом, чтобы не заставлять читателя изучать всю статью, мы представляем удобную таблицу, где собраны лучшие предложения российских банков по кредитованию бизнеса.

    Банк Вид кредита Условия Залог Ссылка
    Альфа-Банк Кредит для бизнеса Ставка – 15,5–17%
    Сумма – от 300 тыс. до 10 млн руб.
    Не требуется

    Подробнее

    Кредит для бизнеса Сумма – до 70% от стоимости залога
    Срок – до 7 лет
    Недвижимость

    Подробнее

    Потребительский Ставка – от 11,99%
    Сумма – до 4 млн руб.
    Срок – от 1 до 7 лет
    Не требуется

    Подробнее

    Сбербанк Потребительский Ставка – от 12%
    Сумма – до 10 млн руб.
    Срок – до 20 лет
    Недвижимость

    Подробнее

    Бизнес-кредит Ставка – от 15,5 до 17,5%
    Сумма – до 5 млн руб.
    Срок – до 6 лет
    Недвижимость
    Оборудование

    Подробнее

    Инвестиционный Ставка – от 11%
    Сумма – от 150 000 тыс. руб.
    Срок – до 10 лет
    Товар
    Оборудование

    Подробнее

    ВТБ Целевой Ставка – от 6%
    Сумма – до 150 млн руб.
    Срок – до 10 лет
    Приобретаемое имущество

    Подробнее

    Целевой Ставка – от 10%
    Сумма – до 150 млн руб.
    Срок – до 10 лет
    Приобретаемая недвижимость

    Подробнее

    Кредитная линия Индивидуально Любой

    Подробнее

    Тинькофф Потребительский Ставка – от 12%
    Сумма – до 2 млн руб.
    Срок – до 3 лет
    Не требуется

    Подробнее

    Бизнес-кредит Ставка – от 12%
    Сумма – до 2 млн руб.
    Не требуется

    Подробнее

    Газпромбанк Потребительский Ставка – от 12,4%
    Сумма – до 5 млн руб.
    Срок – до 15 лет
    Квартира

    Подробнее

    Инвестиционный Индивидуально Индивидуально

    Подробнее

    Россельхозбанк Потребительский Ставка – от 11,5%
    Сумма – до 2 млн руб.
    Срок – до 7 лет
    Ликвидное имущество

    Подробнее

    Инвестиционный Ставка – от 11,5%
    Сумма – до 7 млн руб.
    Срок – до 5 лет
    Недвижимость
    Транспорт
    Оборудование
    ТМЦ

    Подробнее

    Грин Финанс   Ставка – индивидуально
    Сумма – до 10 млн руб.
    Срок – до 5 лет
    Недвижимость

    Подробнее

    Совкомбанк Потребительский Ставка – от 8,9%
    Сумма – до 400 тыс. руб.
    Срок – до 5 лет
    Не требуется

    Подробнее

    Home Credit Bank Потребительский Ставка – от 10,9%
    Сумма – до 1 млн руб.
    Срок – до 7 лет
    По желанию

    Подробнее

    ОТП Банк Потребительский Ставка – от 10,5%
    Сумма – до 4 млн руб.
    Срок – до 7 лет
    По желанию

    Подробнее

    Восточный Потребительский Ставка – от 11,5%
    Сумма – до 3 млн руб.
    Срок – до 5 лет
    Не требуется

    Подробнее

    Кредит для бизнеса под залог авто

    Кредит под залог авто – один из популярных способов для ИП и юрлиц получить необходимые деньги. Займы с обеспечением позволяют предпринимателям рассчитывать на крупные суммы по сниженным ставкам.

    Во многих банках существуют программы по кредитам под залог коммерческого авто, в качестве которого может послужить приобретаемое транспортное средство, а также ТС, имеющиеся в материальной базе предприятия. При этом залоговое имущество остается в распоряжении владельцев, они могут эксплуатировать его, но без возможности провести каких-либо действий по его отчуждению (продажа, дарение и пр.). Погашение долга осуществляется как аннуитетными платежами, так и в конце срока действия договора по предварительно составленному графику.

    Чтобы получить бизнес-кредит под залог автомобиля, заемщик должен представить определенный пакет документов, в большинстве банков заявку можно отправить онлайн через официальный сайт. При получении одобрения, нужно прийти в отделение с оригиналами документов:

    • свидетельство о регистрации бизнеса и его постановке на учет в налоговой службе;
    • документы владельца бизнеса;
    • учредительные документы предприятия;
    • ПТС и свидетельство о собственности ТС.

    Кредит под залог автомобиля

    Список бумаг в разных банках отличается, их перечень можно уточнить в выбранном финансовом учреждении.

    Определенные требования предъявляются к залоговому автомобилю. В первую очередь учитывается год выпуска ТС и техническое состояние. Возраст иномарок, выступающих в качестве обеспечения, не должен быть больше 10 лет, а отечественных машин – пяти. Для определения ликвидности, после подачи заявки производится оценка автомобиля, этот показатель влияет на сумму кредита, в большинстве банках она составляет 60–70% от его рыночной стоимости.

    Обязательным условием для одобрения заявки является уровень платежеспособности заемщика, в частности, доходы от предпринимательской деятельности (годовая выручка). Для этой цели проводится проверка финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса. Практически во всех банках на финансовую поддержку могут рассчитывать владельцы бизнеса с предпринимательской деятельностью не менее 3–6 месяцев.

    Кредит под залог бизнеса

    Для получения финансовой поддержки в крупных размерах, когда другие варианты недоступны, банки предлагают кредит для бизнеса под залог самого бизнеса. Размер такого займа зависит от оценочной стоимости предприятия (определяется банком или независимыми компаниями). В качестве обеспечения может послужить вся компания либо ее отдельные части. В первом случае делается анализ всего бизнеса с материальными и нематериальными активами, оборудованием, недвижимостью, транспортными средствами и пр.

    Данный вид кредитования хоть и рискованный для предпринимателя, но гарантирует получение желаемой суммы. Обязательным условием, предъявляемым банками к предпринимателям для выдачи займа на бизнес под залог бизнеса, это страхование компании. Если его нет, то придется сделать, а это связано с дополнительными финансовыми затратами.

    Программы на финансовую поддержку малому и среднему предпринимательству предлагают многие банки:

    • Кредит «Экспресс под залог» в Сбербанке РФ – предусматривает выдачу от 300 тыс. до 200 млн руб. под 15,5–17,5%. Сроки зависят от суммы займа (минимум 6 месяцев).
    • «Кредит-Бизнес» в Промсвязьбанке. Выдается до 120 млн руб. максимум на 7 лет под ставку от 10,5%. Досрочное погашение предусматривает выплату комиссионных, которые составляют 1-2% от остаточной суммы.
    • «Инвестиционный кредит» от ВТБ. Наибольший размер кредита по данной программе – 15 млн руб. на 7 лет, выдается под 11,1% в год. Есть возможность взять 15% от общей суммы без залога, а также отсрочку на 6 месяцев.

    Кредитные программы под залог бизнеса предлагают также УБРиР, Россельхозбанк, Восточный, Открытие и другие. Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на кредит на покупку бизнеса, такую возможность предоставляют Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

    Кредит

    Займы под залог имущества

    В качестве обеспечения бизнес-кредитов банки принимают ценное имущество. Им могут послужить жилая и коммерческая недвижимость, земельные участки, ценные бумаги, оборудование. Сумма кредитования определяется после оценки залога, он может составлять 60–70% от его рыночной стоимости.

    Чаще всего в качестве обеспечения выступают активы, имеющиеся в собственности предпринимателя, но некоторые банки предлагают кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества. Такие программы разработаны для представителей малого бизнеса, это долгосрочные займы, срок погашения которых может составлять до 10 лет.

    В Сбербанке по нецелевой программе «Экспресс под залог» можно оформить займ на сумму от 300 тыс. до 5 млн рублей под 16–19% на 3–36 мес. «Бизнес-доверие» предусматривает кредит до 3 млн рублей под 14,52%, участвовать в проекте могут компании со сроком деятельности не менее четырех лет, с годовым доходом до 400 млн руб. В Сбербанке предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку под залог имущества и по программам «Бизнес-Недвижимость», «Экспресс-ипотека», «Бизнес-авто».

    ВТБ также предоставляет кредит под залог приобретаемого имущества, но в качестве обеспечения может послужить только недвижимость (офисные, складские или производственные помещения). Максимальная сумма займа составляет 150 млн руб. по тарифу 10% в год и сроком погашения до 10 лет. По этой программе предприниматели должны выплатить аванс в размере 15% от рыночной стоимости недвижимости, но если представить дополнительный залог, первоначальный взнос не взимается.

    Аналогичные кредитные программы, где в качестве обеспечения служит приобретаемое недвижимое имущество, предлагают и другие банки, в их числе Россельхозбанк, Банк Москвы, Тинькофф и другие.

    Займы под залог товара

    Таким способом оформляется кредит предприятию в торговой или производственной сфере. Эти займы направлены на пополнение оборотных средств и предлагаются в рамках овердрафта, обычного кредита и кредитных линий. К товарно-материальным ценностям, выступающим в качестве обеспечения, предъявляются определенные требования. Они не должны относиться к группе исключенных из товарооборота (например, лекарственные средства с наркологическим или психотропным действием). Принимаются товары:

    • со стабильной стоимостью;
    • с хорошей ликвидностью (способность быстро реализоваться);
    • с долгим сроком годности.

    Предприятие может распоряжаться заложенными товарами в пределах установленного лимита, то есть, можно продавать их при условии одновременного пополнения складского запаса в объеме неснижаемого остатка. Для определения стоимости залога учитываются документы складского и бухгалтерского учета без независимой оценки (но в некоторых банках оценка обязательна).

    Сумма займа определяется в зависимости от стоимости неснижаемого остатка, учитывается также уровень дисконта. При принятии решения, банк интересуется состоянием бизнеса, его оборачиваемостью, проверяет деловую репутацию предприятия. Особое внимание уделяется условиям хранения запасов. Обязательно наличие складского помещения с оптимальным уровнем влажности и температуры, с обеспечением пожарной безопасности и охраны.

    Так как данный вид кредитования является рискованным, банки могут потребовать застраховать залог от уничтожения, а это дополнительные расходы для заемщиков. После выдачи займа банк регулярно проверяет наличие неснижаемого остатка, их стоимость должна быть не ниже размера суммы, достаточной для очередного платежа.

    Как взять кредит под залог бизнеса

    Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса или имущества необходимо пройти несколько этапов. Этот процесс занимает немало времени. Начинается он с обращения в банк. Большинство кредитных организаций позволяют отправить заявку онлайн. В ней указываются название организации, вид деятельности, характеристики бизнеса, наличие расчетного счета в банке, цель использования кредитных средств, размер желаемой суммы и срок погашения.

    После рассмотрения заявки, выносится решение, об этом сообщается заявителю по телефону, указанному в заявке. Если банк дает согласие на рассмотрение документов, клиент должен приехать в офис кредитной организации с пакетом необходимых бумаг. В основном требуются:

    • регистрационные и учредительные документы из Госреестра, ФНС, органов статистики и пр.;
    • финансовая отчетность;
    • налоговая отчетность;
    • документы о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
    • паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

    Банки России

    В этот список обязательно входят регистрационные документы залогового имущества (перечень зависит от его вида) и акт его независимой оценки (или оценки от банка). После проверки документов, сотрудник банка делает анализ действующего бизнеса, на основе которого и выносится решение. Если оно положительное, рассчитывается сумма займа, срок возврата и процентные ставки, составляется кредитный договор. Деньги переводятся на расчетный счет (если его нет, то обязательно открывается).

    Иногда финансовая поддержка требуется для покупки бизнеса. При отсутствии имущества, которое может выступать в качестве обеспечения, залогом выступает непосредственно приобретаемый бизнес. Такой вариант является очень распространенным для начинающих предпринимателей. Чтобы взять кредит на бизнес под залог бизнеса, необходимо быть резидентом РФ. Ограничения имеются и по возрасту учредителя (в среднем 28–60 лет). На момент полного погашения займа возраст предпринимателя не должен быть больше 65–70 лет.

    В отдельных случаях банк может потребовать поручительство от государственного гарантийного фонда. Определенное требование предъявляется и к месту деятельности бизнеса, он должен быть расположен не дальше 150–200 км от офиса кредитора. Подробно об условиях оформления займа для бизнеса можно узнать в выбранном финансовом учреждении.


    Нет комментариев
    Добавить комментарий

    Вам понравится
    Рекомендуем
    Альфа-Банк

    Кредит от 10,99% годовых, до 3 млн руб. сроком до 5 лет

    Банк Восточный

    Кредит от 11,5% годовых, до 15 млн руб. сроком до 10 лет

    Ренессанс Кредит

    Кредит от 11,3% годовых, до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет

    Тинькофф Банк

    Кредит от 12% годовых, до 1 млн руб. за 5 минут

    Home Credit Bank

    Кредит от 12,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 7 лет

    ОТП Банк

    Кредит от 11,5% годовых, до 1 млн руб. сроком до 5 лет

    Кредитный рейтинг

    Быстрый способ проверить вероятность получения кредита

    Совкомбанк

    Выгодный кредит до 30 млн руб. под залог недвидимости

    Наши друзья
    Европлан

    Выгодный лизинг для ИП и юридических лиц

    подробнее
    Кредитный доктор

    Простой способ улучшить свою кредитную историю

    подробнее
    Кредит под залог с любой кредитной историей 97% вероятность одобрения заявки на кредит Гарантированный овердрафт при открытии расчетного счета Рассрочка до 300000 рублей под 0% годовых
    Подпишитесь на наши новости сейчас!

    Простое получение кредита в одном из самых популярных банков России. От 12,5% годовых. Сумма до 1 млн рублей на 7 лет

    узнать подробнее